Устойчивость, эффективность и финансовые риски исламских банков в условиях нестабильности мировой финансовой системы

В современных условиях реализации исламской модели банковского бизнеса на первый план выходят вопросы повышения эффективности его деятельности и обеспечения долгосрочной стабильности исламских банков. В представленной статье анализируется деятельность исламских банков в посткризисном периоде, причем как в целом мирового исламского банковского сектора, так и в разрезе отдельных стран, в которых исламские банки преимущественно или значительно представлены, а также указываются финансовые риски, которые несут угрозу потерь для исламских банков. Сделан вывод о том, что исламская финансовая система становится одной из важнейших составляющих международной финансовой системы, а исламские банки в рамках мировой финансовой системы становятся все более признанными и конкурентоспособными, поскольку демонстрируют достаточно высокую эффективность и стабильность деятельности, положительный тренд развития. В результате анализа установлено, что исламский банкинг продемонстрировал свою надежность и устойчивость, и в посткризисном периоде и продолжает оставаться в качестве жизнеспособного и эффективного механизма финансового посредничества в условиях нестабильности мировой финансовой системы. Выявлены различия в функционировании и результатах деятельности исламских банков различных стран в рамках единой консолидированной исламской банковской системы, дан сравнительный анализ эффективности деятельности банковских секторов ряда мусульманских стран, показаны направления развития исламского банкинга в них. Сделаны выводы относительно необходимости внедрения исламскими банками эффективных механизмов мониторинга и управления финансовыми и инвестиционными рисками с целью повышения способности противостоять неблагоприятным внешним факторам, поскольку в перспективе, несмотря на положительные тенденции в деятельности исламских банков, существуют потенциальные финансовые риски, обусловленные ростом их текущих расходов, связанных с возможностью потенциального ухудшения качества активов и сокращения уровня прибыли.

1. Irfan, М. et al. The performance and efficiency of islamic banking in South Asian countries / М. Irfan, Y. Majeed, Kh. Zaman // Economia. Seria Management. 2014. Vol. 17. I. 2. P. 223−237.

2. Khalifa, M. Principles and practices of islamic banking / M. Khalifa, A. Hassanain // Islamic Development Bank, 2016. 122 p.

3. Akkizidis, I. Financial Risk management for islamic banking and finance / I. Akkizidis, S. K. Khandelwal. London, 2008. 220 p.

4. Kurniadi, D. et al.A simple stress test on Indonesian islamic banking industry / D. Kurniadi, A. Mongid, S. E. Hidayat // Jurnal Keuangan dan Perbankan / PERBANKAN. January, 2018. Vol. 22. No. 1. P. 148–161: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jkdp/article/view/571/pdf (дата обращения: 03.01.2019).

5. Elsiefy, E. Stress test for islamic and conventional banks using sensitivity scenario test: Evidence from Qatari banking sector // International journal of economics and management sciences. 2012. Vol. 1. No. 12. P. 44−63. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.omicsonline.org/open-access/stress-test-for-islamic-andconventional-banks-using-sensitivity-scenario-testevidence-from-qatari-banking-sector-.php?aid=17242 (дата обращения: 22.01.2019).

6. Islamic financial service industry stability report 2018 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ifsb.org/download.php?id=4811&lang=English&pg=/index.php (дата обращения: 18.01.2019).

7. Islamic finance development report 2018 building momentum [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.salaamgateway.com/en/story/report_islamic_finance_development_report_2018-SALAAM06092018062817/ (дата обращения: 21.01.2019).

8. EY, Global banking outlook 2018: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Global_Banking_Outlook_2018/%24FILE/ey-global-banking-outlook-2018.pdf (дата обращения: 13.01.2019).

9. The banker: «Top 1000 world banks 2017»: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks (дата обращения: 28.01.2019).

10. EBA: Risk Dashboard – data as of Q2 2017: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://eba.europa.eu/documents/10180/1981506/EBA+Dashboard+-+Q2+2017.pdf (дата обращения: 16.01.2019).

11. Reuters: «Sudan inflation hits 35,52 % in May», 12 June 2017 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.reuters.com/article/sudan-inflation-idUSL3N1J947A (дата обращения: 02.02.2019).

12. AFDB: African economic outlook – Sudan 2017: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.afdb.org/en/countries/east-africa/south-sudan/south-sudaneconomic-outlook/ (дата обращения: 22.01.2019).

13. Moody’s: «Egyptian banking system outlook is stable as economic growth picks up», 11 October 2017: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.moodys.com/research/Moodys-Egyptian-banking-system-outlookis-stable-as-economic-growth--PR_373842?WT.mc_id=AM~UmV1dGVyc05ld3MyX1NCX0NWX1JhdGluZ19OZXdzX0FsbA%3d%3d~20171011_PR_373842 (дата обращения: 20.01.2019).

14. Moody’s: «Outlook for Indonesian banking system to positive from stable», 13 June 2017: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.moodys.com/research/Moodys-changes-outlook-for-Indonesianbanking-system-to-positive-from--PR_368054?WT.mc_id=AM~UmV1dGVyc05ld3NfU0JfUmF0aW5nIE5ld3NfQWxs~20170612_PR_368054 (дата обращения: 24.01.2019).