Цифровизация розничных платежей и развитие системы риск-менеджмента
https://doi.org/10.26425/2309-3633-2025-13-3-52-63
Аннотация
Цель – развитие подходов к риск-менеджменту в платежной сфере. Стремительная цифровизация платежей изменила структуру и качество платежных рисков. В ближайшее время сектор расчетно-платежных услуг будет сталкиваться с ростом уровней различных факторов риска, усилением регуляторного контроля и со значительными изменениями в мировых стандартах риск-менеджмента. Управление платежными рисками – современная и непростая задача, решение которой постоянно и динамично эволюционирует в силу трансформаций среды, инструментов платежей и поведения пользователей. Актуальным направлением развития риск-менеджмента в платежной сфере выступает построение системы упреждающего выявления мошенничеств. Использование передовых цифровых технологий и инструментов может позволить участникам платежных цепочек опережать возникающие угрозы. Aнализируются системы быстрых платежей (далее – СБП) и сопутствующие им риски мошеннических действий. Применялись методы анализа, синтеза, обобщения, а также логический метод. Использованы опубликованные регуляторами данные о зафиксированных способах мошенничеств за последние 5 лет. Авторы приводят классификацию мошеннических действий в платежной сфере и отмечают применяемые методы выявления мошенничеств. На основе практического опыта использования российской СБП и системного анализа кейсов СБП других стран авторы предлагают направления совершенствования платежного риск-менеджмента. Результаты могут применяться в практике функционирования как платежных систем в целом, так и их отдельных участников.
Об авторах
О. И. ЛаринаРоссия
Ларина Ольга Игоревна, канд. экон. наук, доц. каф. маркетинга
109542, Рязанский пр-т, 99, г. Москва
В. В. Кузнецова
Россия
Кузнецова Валентина Вильевна, канд. ист. наук, доц. каф. мировой экономики и управления внешнеэкономической деятельностью
119991, Ленинские горы, 1, г. Москва
Список литературы
1. Городнова Н.В. Анализ рисков и безопасности системы электронных средств платежа. Экономическая безопасность. 2021;2(4):401–420. https://doi.org/10.18334/ecsec.4.2.111691
2. Криворучко С.В., Ризванова И.А., Бердышев А.В. Развитие системы быстрых платежей Банка России в современных условиях. Вестник университета. 2024;8:163–174. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2024-8-163-174
3. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Управление рисками расчетных и платежных систем. М.: КноРус; 2024. 272 c.
4. Хетагуров Г.В., Гаглоева Э.Н. Система быстрых платежей: возможности, факторы роста и риски. Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2023;62:72–84. https://doi.org/10.17223/19988648/62/6
5. Dobler M.C., Garrido J.M., Grolleman D.J., Khiaonarong T., Nolte J. E-money. Prudential supervision, oversight, and user protection. Washington: International Monetary Fund; 2021. 34 p.
6. Frost J., Wilkens P.K., Kosse A., Shreeti V., Velásquez C. Fast payments: design and adoption. BIS Quarterly Review. 2024.
7. Mallekoote P.M., Balraadjsing S.K. Oversight and risk management of payments schemes. Journal of Risk Management in Financial Institutions. 2022;4(15):418–428.
8. Merz M. Contemporaneous financial intermediation. How DLT changes the cross-border payment landscape. Digital Finance. 2021;3:25–44. https://doi.org/10.1007/s42521-021-00029-3
9. Reichenbach М., Grzebiela T., Költzsch T., Pippow I. Individual risk management for digital payment systems. Computational Economics. 2022.
10. Shabsigh G., Khiaonarong T., Leinonen H. Distributed ledger technology experiments in payments and settlements. Washington: International Monetary Fund; 2020. 22 p.
11. Vanini P., Rossi S., Zvizdic E., Domenig Th. Online payment fraud: from anomaly detection to risk management. Financial Innovation. 2023;66(9). https://doi.org/10.1186/s40854-023-00470-w
Рецензия
Для цитирования:
Ларина О.И., Кузнецова В.В. Цифровизация розничных платежей и развитие системы риск-менеджмента. Управление. 2025;13(3):52-63. https://doi.org/10.26425/2309-3633-2025-13-3-52-63
For citation:
Larina O.I., Kuznetsova V.V. Digitalisation of retail payments and development of a risk management system. UPRAVLENIE / MANAGEMENT (Russia). 2025;13(3):52-63. (In Russ.) https://doi.org/10.26425/2309-3633-2025-13-3-52-63