Ларина Ольга Игоревна, канд. экон. наук, доц. каф. маркетинга
109542, Рязанский пр-т, 99, г. Москва
Olga I. Larina, Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. at the Marketing Department
99, Ryazansky prospekt, Moscow 109542
Кузнецова Валентина Вильевна, канд. ист. наук, доц. каф. мировой экономики и управления внешнеэкономической деятельностью
119991, Ленинские горы, 1, г. Москва
Valentina V. Kuznetsova Cand. Sci. (Hist.), Assoc. Prof. at the World Economy and Management of Foreign Economic Activity Department
1, Leninskie gory, Moscow 119991
Цель – развитие подходов к риск-менеджменту в платежной сфере. Стремительная цифровизация платежей изменила структуру и качество платежных рисков. В ближайшее время сектор расчетно-платежных услуг будет сталкиваться с ростом уровней различных факторов риска, усилением регуляторного контроля и со значительными изменениями в мировых стандартах риск-менеджмента. Управление платежными рисками – современная и непростая задача, решение которой постоянно и динамично эволюционирует в силу трансформаций среды, инструментов платежей и поведения пользователей. Актуальным направлением развития риск-менеджмента в платежной сфере выступает построение системы упреждающего выявления мошенничеств. Использование передовых цифровых технологий и инструментов может позволить участникам платежных цепочек опережать возникающие угрозы. Aнализируются системы быстрых платежей (далее – СБП) и сопутствующие им риски мошеннических действий. Применялись методы анализа, синтеза, обобщения, а также логический метод. Использованы опубликованные регуляторами данные о зафиксированных способах мошенничеств за последние 5 лет. Авторы приводят классификацию мошеннических действий в платежной сфере и отмечают применяемые методы выявления мошенничеств. На основе практического опыта использования российской СБП и системного анализа кейсов СБП других стран авторы предлагают направления совершенствования платежного риск-менеджмента. Результаты могут применяться в практике функционирования как платежных систем в целом, так и их отдельных участников.
The purpose of the article is to develop approaches to risk management in the payment sector. The rapid digitalisation of payments has changed the structure and quality of payment risks. In the near future, the settlement and payment services sector will face increasing levels of various risk factors, enhanced regulatory control, and significant changes in global risk management standards. Payment risk management is a modern and challenging task, the solution of which is constantly and dynamically evolving due to transformations in the environment, payment instruments, and user behaviour. An urgent area of risk management development in the payment sector is the construction of a system for proactive fraud detection. The use of advanced digital technologies and tools can allow participants in payment chains to stay ahead of emerging threats. The article analyses fast payment systems (hereinafter referred to as FPS) and associated risks of fraudulent actions. Methods of analysis, synthesis, generalisation as well as the logical method are applied. The data published by regulators on recorded fraud ways over the past 5 years are used. The authors provide a classification of fraudulent activities in the payment sector and note the methods used to detect fraud. Based on the practical experience of using Russian FPS and system analysis of FPS cases from other countries, the authors propose ways to improve payment risk management. The results of the article can be applied in the practice of functioning of both payment systems as a whole and their individual participants.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.